Ubezpieczenie od rezygnacji – wszystko co musisz wiedzieć

Zakup wakacji – zwłaszcza zagranicznych, rezerwacji w hotelu, czy biletów lotniczych z wyprzedzeniem daje zwykle większy wybór, korzystniejszą cenę, ale wiąże się z obawą czy nic nie stanie na przeszkodzie, aby wyjazd doszedł do skutku.

Czy istnieją sposoby, aby się zabezpieczyć na wypadek konieczności odwołania wyjazdu?

Czym jest ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży?

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży to rodzaj polisy, która zabezpiecza podróżnych przed finansowymi konsekwencjami, wynikającymi z konieczności odwołania lub przerwania zaplanowanej podróży. W skrócie pozwala na odzyskanie środków, jeśli wyjazd nie może dojść do skutku.

W przypadku niespodziewanych zdarzeń, które zmuszają do rezygnacji z udziału w podróży, ubezpieczenie pokrywa poniesione koszty między innymi takie jak:

wyjazdy z biura podróży,
opłaty za bilety lotnicze,
koszt noclegów,
zorganizowane wycieczki – np. fakultatywne z biura podróży, lokalnych biur za granicą
bilety na atrakcje turystyczne – np. do muzeum, teatrów, mecze
inne zarezerwowane usługi turystyczne (wynajem samochodu, zadatki dla przewodników, zaliczki za transfery z lotniska itp.)

W jakich sytuacjach ubezpieczenie od rezygnacji działa?

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży działa w wielu przypadkach, które są szczegółowo opisane w Ogólnych Warunkach Ubezpieczenia (OWU). Oto najważniejsze z nich:

nagłe zachorowanie lub nieszczęśliwy wypadek – czyli najbardziej losowe i najczęściej występujące sytuacje. Co ciekawe ochrona obejmuje zarówno ubezpieczonych, jak i współuczestnika podróży oraz osoby bliskie.

Kiedy zadziała ubezpieczenie?

Choroba dziecka, rodzica tj osób ubezpieczonych na polisie – wymagane jest zaświadczenie lekarza, które wskazuje że nie można odbyć podróży, może to być np. zapalenie ucha u dziecka, które uniemożliwia lot samolotem lub infekcja, którą dziecko złapie w żłobku na kilka dni przed wyjazdem

Innym przykładem jest wypadek osoby bliskiej (ważna jest lista osób bliskich, którą w definicji wskazuje ubezpieczyciel: rodzic, dziadek, brat. Ale uwaga: ciocia nie jest definiowana jako osoba bliska). W odniesieniu do osoby bliskiej, warunki ubezpieczenia wymagają hospitalizacji. Tu nie wystarczy tylko opinia lekarza prowadzącego aby uruchomić wypłatę z polisy. Przy zgłoszeniu szkody niezbędne jest załączenie dokumentacji wskazującej na pobyt osoby bliskiej w szpitalu.

WAŻNE: W przypadku odwołania podróży z powodu choroby, kluczowe jest posiadanie odpowiedniej dokumentacji medycznej. Ubezpieczony musi dostarczyć zaświadczenie od lekarza, które jasno wskazuje, że stan zdrowia uniemożliwia odbycie podróży. Ważne jest, aby w zaświadczeniu znalazła się informacja, że stan zdrowia pacjenta nie rokuje poprawy do czasu rozpoczęcia planowanego wyjazdu. Tylko na podstawie takiego dokumentu ubezpieczyciel może uznać zasadność roszczenia i wypłacić odszkodowanie. Bez tego rodzaju potwierdzenia, ubezpieczenie może nie pokryć kosztów związanych z odwołaniem podróży.

śmierć ubezpieczonego, współuczestnika podróży lub osoby bliskiej – bez względu na przyczynę zgonu, jeżeli do śmierci dojdzie we wskazanym przez ubezpieczyciela okresie przed planowanym rozpoczęciem podróży lub w trakcie jej trwania.
wezwanie do sądu – wśród przyczyn odwołania/przerwania podróży jest także wezwanie do sądu. Otrzymanie przez Ubezpieczonego lub Współuczestnika podróży wezwania do sądu lub organu administracji publicznej albo wojskowej w sytuacji, gdy ich stawiennictwo jest obowiązkowe, a wyznaczony termin przypada na czas podróży i jest potwierdzone na piśmie, jest podstawą do odwołania podróży..
kradzież / zagubienie dokumentów – jeśli chodzi o zagubienie dokumentu takiego jak paszport, dowód osobisty lub wiza – nie jest to przyczyna odwołania podróży zgodnie z zapisami OWU. Przyczyną odwołania podróży może być jedynie kradzież wspomnianych dokumentów potwierdzona raportem policyjnym.
zdarzenia związane z majątkiem – ubezpieczyciel ma tu na myśli taką szkodę w mieniu jak np. kradzież pojazdu lub dokumentów niezbędnych do odbycia podróży. Jeśli zdarzenie to uniemożliwia kontynuowanie podróży, koszty przerwania podróży są pokrywane przez ubezpieczenie
przyczyny związane z pracą – np. wypowiedzenie umowy o pracę przez pracodawcę z przyczyn niezależnych od ubezpieczonego lub wyznaczenie terminu rozpoczęcia nowej pracy w okresie zaplanowanej podróży.

WAŻNE: Polisa nie będzie odpowiednia w sytuacji gdy pracodawca cofnie zaplanowany urlop. Ubezpieczyciele w tym zakresie nie udzielają ochrony.

Katastrofy naturalne i inne zdarzenia losowe – np. pożary, powodzie, lawiny, które uniemożliwiają odbycie lub kontynuowanie podróży.

Ile kosztuje ubezpieczenie od rezygnacji?

To jedne z najczęstszych pytań – poza zakresem – o ubezpieczenie od rezygnacji z podróży. Koszt takiej polisy, jak łatwo się domyślić, jest bezpośrednio związany z kosztami jakie ponoszone są przez podróżnego.

Przykładowo koszt ubezpieczenia od rezygnacji z wycieczki na jedna z greckich wysp w okresie letnim dla pary z małym dzieckiem, przy wartości wyjazdu 9500 zł – to 305 zł.

Koszt ubezpieczenia rezygnacji na wyjazd do Turcji o wartości 12 tys. zł – w analogicznym składzie – wynosi 380 zł. Każdy z wyjazdów zakładał 8 dniowy pobyt rodziny.

Warto tu także wspomnieć, że ubezpieczamy zwykle wyjazdy do wartości 40 tys. zł w odniesieniu do jednego podróżnego. Wyjazd o wyższym koszcie zwykle wymagają indywidualnej wyceny, więc warto zarezerwować sobie więcej czasu na zawarcie takiego ubezpieczenia.

Od czego zależy cena ubezpieczenia od rezygnacji?

Cena ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży zależy od kilku czynników:

Suma ubezpieczenia – jest to maksymalna kwota, jaką ubezpieczyciel wypłaci w razie rezygnacji z podróży. Ta suma powinna być równa wartości zarezerwowanych świadczeń turystycznych np. kosztu wycieczki lub biletów lotniczych.
Czas do rozpoczęcia podróży – im mniej czasu do rozpoczęcia podróży, tym składka może być wyższa.
Zakres ochrony – obejmuje on podstawowe przyczyny rezygnacji (. ), jak również dodatkowe opcje, takie jak pokrycie kosztów związanych z leczeniem następstw chorób przewlekłych czy zagrożeń terrorystycznych.
Rodzaj podróży – ubezpieczenie może obejmować zarówno podróże krajowe, jak i zagraniczne, co również wpływa na koszt polisy.

Ubezpieczenie od rezygnacji – także w trakcie wakacji

Ważne jest to że ochrona jest od dnia zakupu aż do końca wycieczki lub powrotu do kraju.

Ubezpieczenie działa także na wypadek wcześniejszego powrotu do domu np. jeżeli sytuacja w Polsce wymaga powrotu – np. choroba, śmierć najbliższych. Ubezpieczyciel zwraca koszty za niewykorzystany nocleg, posiłki w hotelu, zarezerwowane wycieczki itp.

Trzeba jednak pamiętać, że ubezpieczenie nie przewiduje zadośćuczynienia za przerwany urlop, rekompensaty finansowej, która ma wynagrodzić przerwane wakacje. Ubezpieczenie przewiduje wyłącznie zwrot poniesionych – i udokumentowanych kosztów.

W biurze podróży – najczęściej tylko w dniu zakupu wycieczki

Niektóre platformy rezerwacyjne – zwłaszcza miejsca noclegowe oferują bezpłatne anulacje. To przydatne rozwiązanie, ale niestety noclegi to zwykle jedynie ułamek kosztu wyjazdu. Jeżeli poczyniono inne wydatki – bilety lotnicze, wycieczki z przewodnikiem, rezerwacje biletów wstępu do muzeów, to tych środków bez odpowiedniego ubezpieczenia od rezygnacji nie odzyskamy.

Zorganizowane wyjazdy kupowane za pośrednictwem biura podróży przewidują wykupienie ubezpieczenia od rezygnacji. Takie produkty mają swoje ograniczenia – przede wszystkim czasowe, aby móc kupić ubezpieczenie od rezygnacji wymagane jest podjęcie decyzji najczęściej jeszcze tego samego dnia.

Kłopot mogą sprawić niestandardowe oferty ubezpieczeń dostępne w biurach podróży. To co u jednego jest w cenie, u drugiego będzie wymagało rozszerzenia odpowiednią klauzulą. Zdarza się, że największą motywacją konsultantów do sprzedaży ubezpieczenia od rezygnacji jest wyrobienie narzuconych planów. Błędna argumentacja oraz presja ze strony sprzedawcy, może być złym doradcą przy wyborze odpowiedniego wariantu.

Koszt ubezpieczenia od rezygnacji bywa zwykle wyższy niż tego kupionego indywidualnie. Różnice w cenie zwykle oscylują w granicach 20%, w skrajnych przypadkach są nawet 40% droższe – na niekorzyść rozwiązania proponowanego przez biuro podróży.

Kiedy można zawrzeć umowę ubezpieczenia?

Każdy ubezpieczyciel stosuje swoje zasad – z pewnością jednak margines czasu jest większy niż w biurze podróży

Przykładem jest tutaj schemat który ma zastosowanie w ofercie Generali oraz Warta. Umowę ubezpieczenia kosztów rezygnacji z podróży należy zawrzeć zgodnie z określonymi terminami:

Więcej niż 60 dni przed podróżą – umowę można zawrzeć w dowolnym momencie od dnia zakupu podróży, czyli na 61 dni przed rozpoczęciem podróży.
Od 60 do 31 dni przed podróżą – umowę należy zawrzeć w dniu zakupu podróży lub w ciągu 10 dni od tego momentu.
Od 30 do 8 dni przed podróżą – umowę można zawrzeć w dniu zakupu podróży lub w kolejnym dniu.
7 dni lub mniej przed podróżą – umowę należy zawrzeć w dniu zakupu podróży.

Nie można zawrzeć umowy ubezpieczenia, jeżeli dzień zakupu podróży jest jednocześnie dniem jej rozpoczęcia ubezpieczenia. Co zapewne nie jest dobrą informacją dla amatorów ultra lastminute

Inny przykładem jest UNIQA, gdzie ubezpieczenie od rezygnacji można zakupić w dowolnym momencie od rezerwacji usługi podróży, jeżeli do wyjazdu pozostało więcej niż 30 dni.

Jak zgłosić roszczenie o wypłatę świadczenia?

Jeżeli chcesz skorzystać z wypłaty świadczenia, powinien przestrzegać następujących kroków:

Zawiadomienie organizatora podróży – masz obowiązek poinformować pisemnie organizatora podróży o konieczności rezygnacji lub przerwania podróży najpóźniej w ciągu 3 dni od wystąpienia przyczyny.

WAŻNE: Pismo powinno zawierać także wniosek o zwrot kosztów za odwołaną wycieczkę lub usługę turystyczną np. bilety lotnicze. Być może część kosztów będzie mogła być zwrócona przez operatora. Ubezpieczyciel wypłaci wtedy różnicę pomiędzy pełnym kosztem usługi turystycznej, a wartością którą została zwrócona przez operatora.

Zgłoszenie roszczenia do ubezpieczyciela – ubezpieczony musi poinformować ubezpieczyciela (np. Warta lub Generali) w ciągu 7 dni od daty wystąpienia przyczyny odwołania wyjazdu, dostarczając niezbędną dokumentację, która potwierdzi zasadność roszczenia.
Dokumentacja – należy dołączyć wszystkie niezbędne dokumenty, takie jak zaświadczenia lekarskie, akty zgonu, zaświadczenia z policji lub innych służb w zależności od przyczyny rezygnacji. Dokumenty te muszą jednoznacznie potwierdzać zdarzenie będące przyczyną rezygnacji lub przerwania podróży.

Biorąc pod uwagę wartość możliwej straty (koszt planowanego wyjazdu), formalności wskazane powyżej nie stanowią ogromnej bariery w procesie uzyskania świadczenia. Zazwyczaj po spełnianiu tych wymagań, ubezpieczyciel wypłaca odszkodowanie, które może sięgać nawet do 100% kosztów wyjazdu.

Wyłączenia odpowiedzialności

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży nie obejmuje wszystkich sytuacji. Do najważniejszych wyłączeń należą:

Rezygnacja z podróży spowodowana przez organizatora – ubezpieczenie nie obejmuje kosztów związanych z odwołaniem podróży przez organizatora, takich jak opłaty manipulacyjne czy upadłość biura podróży.
Niewłaściwe zgłoszenie szkody – jeśli ubezpieczony nie zgłosi rezygnacji lub przerwania podróży w odpowiednim terminie, może stracić prawo do odszkodowania.
Przyczyny istniejące przed zawarciem umowy ubezpieczenia – ubezpieczenie nie obejmuje sytuacji, które miały miejsce przed zawarciem umowy, np. jeśli do choroby doszło przed zakupem polisy.

Ubezpieczenie kosztów rezygnacji z podróży to dodatkowa, ale bardzo popularna forma zabezpieczenia przed wyjazdem. Choroba – zwłaszcza dziecka nie wybiera, a przewidzieć nieszczęśliwe wypadki nie sposób.

Dzięki odpowiedniemu zabezpieczeniu można podróżować z większym spokojem, mając pewność, że w razie potrzeby koszty nieprzewidzianych zdarzeń zostaną pokryte.